Как максимально снизить налоги с инвестиций: советы новичкам

Инвестирование набирает популярность, потому что доказало свою эффективность и способность быстро обеспечить пассивный доход или накопить надежную «подушку безопасности». Однако новички не всегда знают, что с инвестиций, как и любых других типов дохода, обязательно платить налоги. Сегодня мы рассмотрим основные способы просто (и абсолютно легально) снизить налоги при работе с различными типами активов: от редчайших ценных бумаг до классических материальных активов.

Самые большие налоги инвестор должен выплачивать при работе с ценными бумагами и другими активами иностранных компаний – в среднем ставка НДФЛ повышается до 30%. Однако такой уровень можно снизить, ссылаясь на принятые между государствами нормативные акты. Например, если заполнить форму w-8ben при продаже акций компаний США, можно снизить налоговую ставку с 30% до 13% (при этом в налоговые фонды США будут направлены 10%, а остаток пойдет РФ).

«Экономить» на налогах при торговле ценными бумагами можно и другими способами. Например, если вкладываться в активы компаний из списка перспективных направлений, установленных правительством России, с каждым годом удержания владелец бумаг будет получать все новые преимущества, и в итоге после удержания акций более 5 лет сможет продать их без выплаты налогов (даже минимального НДФЛ на уровне 13%).

Не платить НДФЛ при продаже ценных бумаг отечественных компаний можно владельцам льготного брокерского счета, названного индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС). ИИС дает право на один из двух типов льгот, однако обладает и рядом ограничений. О популярности счетов такого типа говорит динамика их открытия – всего за 5 лет в РФ было открыто более 4 миллионов индивидуальных инвестсчетов. А с учетом, что у одного владельца может быть открыт только один ИИС, такой «бум» спроса вовсе является беспрецедентным для экономического поля РФ.

При заработке на курсе валют тоже необходимо учитывать налоги: например, если вкладываться в облигации и другие ценные бумаги за иностранную валюту. А при простом трейдинге с валютными парами как основными объектами следует помнить о разнице курса покупки и продажи, которые всегда поддерживаются в определенных пропорциях.

В 2020 года наблюдается реактивный рост спроса на недвижимость в качестве главного материального актива. При вложениях в нее тоже нужно заранее продумать механизм дальнейшей уплаты налогов. Сейчас перепродажа осложнена необходимостью уплачивать налог в случае, если объект находится в собственности менее 5 лет. Однако в долгосрочной перспективе такой период не самый длительный: особенно если вкидываться в объект на стадии котлована. А вот желающим заработать на сдаче в аренду жилых помещений можно посоветовать оформить самозанятость, чтобы платить налог по ставке в 4-6%.